1998年11月的珠海国际机场，碧空加洗，海天一色。参加第二届中国国际航空航天博览会(以下简称珠海航展)的我国最新研制的某型号科研飞机在万众嘱目之中，呼啸着直插蓝天。飞机作了精彩的飞行表演，在天空留下一串串五色的彩带，然后平稳地划向跑道。中外来宾对国产飞机的优异性能和飞行员的精湛技艺报以热烈的掌声。此时，望着这架矫健的雄鹰，保险理赔人员的心情很不平静。因为，为了让这架飞机重上蓝天，多少同志付出了心血。
事情还得从1996年首届珠海航展说起。
参展途中 遭遇意外
1996年10月，经过长期准备，太保公司作为主保险商中标承保了参加首届珠海航展的全部21架国产飞机的飞机综合保险。保障范围主要是这些飞机从全国各地往返珠海的转场飞行、静态展示和飞行表演时的机身一切险以及第三者责任险。1996年的珠海航展是我国第一次举办的大型国际航展，也是国内保险公司首次承保的大型国际航展。
保单签署后，参加航展的各航空工业企业的飞机陆续从全国各地飞住珠海。
10月22日，我国新研制的某型号科研飞机经中南某地向珠海调转。飞机起飞27分钟，飞行员突然听到一声爆音。左发动机转速急剧下降，发生空中停车！情况十分危急。按照空管指示，飞机在华中某机场就近迫降。按常规，为防止着陆起火飞行员可在空中抛弃副油箱。但是为保护地面人民生命财产，飞行员决定带副油箱超重着陆。因刹车系统损坏，减速伞无法打开，飞机冲出跑道250多米。驾驶这架飞机的是我国一位优秀的试飞员，由于他在飞机遭遇意外险情时，处置正确果断，将此新型科研飞机的损失降至最低程度，保护了国家财产，事后中央有关部委已给予立功奖励。
国家对这次事件高度重视。原航空工业部成立了以部领导挂帅的事故调查组和质量局长任组长的保险索赔小组。太保公司也组成了由总公司和珠海分公司参加的保险理赔小组，由分管高风险业务的公司副总经理任组长。
深入查勘 选聘专家
接到报案后，公司领导即指派两位同志赶赴现场查勘。原航空工业部专家和该架飞机所在单位领导也星夜赶到。现场可见飞机已冲出跑道，冲过拦阻网，撞在阻尼沙丘上。机头和座舱的一些部件变形卡死；前起落架、机轮等处大量进沙；副油箱变形毁损；部分框架、蒙皮烧损；从左发动机的喷口可见有大片烧坏的残片；左发动机损毁严重，右发动机大量进沙。地上散落着被拦阻网挂断的零件和天线。
按照上级指示，飞机经过临时处理，由陆运送往珠海执行任务。在完成任务后，于11月又运送回东北某地，开始对事故进行调查处理。有关部门邀请保险理赔小组到东北对受损飞机进行了第二次查勘。飞机经过拆卸，受损情况已经明朗。从出险过程看，主要包括以下两部分损失：(一) 空中停车引起左发动机基本报废；(二) 飞机在迫降时冲撞拦阻网和阻尼沙丘时造成“二次事故”。包括：右发动机吸沙，框体变形，一些部件需返修和检查。千万别小看“部件检查”这一项，它往往耗资巨大。举例说：右发动机吸泥沙清洗完毕后，要进行一系列探伤检查。因为发动机是飞机的心脏，检查必须十分到位。而发动机涡轮叶片的损失不是肉眼可见的，要动用大量的设备。这一检查费用一般达到该发动机成本的50％。
下一步就要进行定损核赔了。飞机的定损是一项专业性很强的工作，必须聘请专家协助理赔人员作出技术鉴定。专家的来源有以下四种选择：民航系统、航空工业系统、空军系统或国外专业理算公司。经过权衡，考虑到聘请国外理算公司费用昂贵，民航系统对科研飞机不够熟悉，保险人又恰好是航空工业系统，最后终于选择了空军某研究所帮助完成事故的定损和修复方案的确定工作。以后的实践证明，这果然是一家经验丰富的单位，有关专家承担过国内重大空难的调查分析，他们的核损报告和修复建议对保险公司正确理赔十分有益。
查明原因 合理修复
太保公司领导对这一赔案高度重视，多次指示要以支持民族航空工业的态度，认真妥善地处理好这一赔案。由于新型科研飞机的承保和理赔，不但是太保公司，也是全国保险行业的第一次，无先例和经验可循，另外由于飞机本身的复杂性和航空工业的特殊性，致使调查、核损的难度较大。
查明事故原因是一项重要的工作。经过近半年的调查，事故的原因基本摸清。故障件断口微观分析表明，左发动机在飞行中发生了非正常机械高频振动，引起喷咀疲劳断裂。这是一起罕见的意外故障，其发生概率按使用小时计算为五万分之一。对照保单条款，保险理赔人员没有发现与除外责任的规定相吻合的情况。
与调查事故原因比较，核定修复方案是一项更加艰难的工作。因为是部分损失，零部件有的需更换，有的需修复，有的需检测，有的需外购。受损零部件涉及国内近30家企业。自1997年初开始，保险理赔小组先后赴华北、东北、西南、中南等省市了解各大部件的修复情况。在专家的协助下，保险理赔小组和保险索赔小组共同确定了飞机修复的原则，即：(一)按照该型号飞机的配套技术状态进行修复，修复后应能达到事故前飞机的性能、强度、安全、质量和使用维护要求；(三)按照该型号飞机的图纸、技术条件、强度计算和试验报告等型号研制文件进行修复。同时确定了支持上述修复原则的依据，包括飞机结构强度检修大纲和检修零件无损检验规定等多项技术规范。此后，飞机修复工作得以顺利展开。
协商定损 双赢协议
1997年7月，飞机修复工程结束。被保险人向保险公司正式递交了“飞机事故损失索赔纲目”。这一纲目包括了以下内容：(一)机身修复检查费用(包括前机身、后机身、机翼、飞机总装、试飞、喷漆等)；(二)成品换新和修复费用；(三)发动机损失索赔纲目；(四)施救费用和运费。由于保险理赔小组参与了飞机修复方案制定的全过程，并对修复过程的主要环节都进行了实地考察。所以最终的定损理赔比较顺利。保险理赔小组发现，在索赔清单中，间接费用占了约30％。举例来说：发动机返厂修复后，按照规定，飞机必须重新进行发动机调整试飞和飞机系统调整试飞，共需要试飞7个起落，试飞所需的各方面费用接近百万元。间接费用巨大，这也许是航空险赔案的一个特点吧。
1998年2月，北京，该型号科研飞机的第三次理赔会议结束。原航空工业部索赔小组负责人和保险公司理赔小组负责人在会议备忘录上签字。经双方协商，达成以下一致意见：保险公司赔付飞机机体损失、成品费、故障分析费、施救费和运费、发动机修复等共计l，500万元，其中包括第三者责任险项下支付武昌机场的损失费和人工费30万元。作为主保险商，太保公司直接赔付了60％的损失。对被保险人和保险人来说，这都是一个双赢的协议。更重要的是，该型号科研飞机得以补充了急需的修复经费，并且通过了一系列严格的测试，在1998年的第二届珠海国际航展时重上蓝天。
参与理赔 经验宝贵
这一案件的理赔历时一年半。按照公司领导的指示，笔者参与了理赔的全过程，学到了不少东西。主要的思考概括为以下几点：
(一)保险公司要在第一时间赶到案发现场，收集第一手资料；
(二)理赔人员要积极介入事故调查和修复方案的确定；
(三)在主要保险责任明确后，应建议予以部分预付赔款。这对保险公司的社会形象和被保险人及时恢复生产都十分有利；
(四)保险公司对航空事故原因的调查要把握分寸
航空事故的原因比较复杂，一般是综合原因。深究事故根源，往往因证据缺乏或手段有限，一时难以办到。通过大量分析，一般可确定2―3个可能的疑点，并在今后的工艺流程中加以控制、改进。作为保险公司，应将注意力放在排除保险除外责任上。一味等待事故原因的调查结论只会把保险理赔引入歧途。
(五)在理赔过程中，要千方百计取得被保险人的合作
如果没有被保险人的充分理解和支持，象珠海航展这类重大特殊案件的理赔几乎是不可能的。航空工业不同于普通民用工业，它是一个独占行业，有着专门的技术标准和操作规范。如何计算工时费，如何制定修复、检验标准，都有许多特殊的要求。
庆幸的是，保险理赔小组所接触到的我国航空工业的领导和专家，都有着强烈的求真务实精神。他们在科研上是这样，在保险理赔谈判中也是这样。他们实事求是，一丝不苟，没有社会上的市侩习气。我想，也许正是这种精神，使得我国的航空工业能够在不长的时间里，从无到有，由弱到强吧。
（佚名） |
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