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产品不乱买：误买投连险的尴尬

来源：中国保险报更新时间：2007-09-27

主持人：您有没有买了保险又后悔的经历——当初，在营销员一番苦口婆心的劝说下，买了根本不适合自己的产品，等到真正用到保险时，才发现自己买错了东西。保险是一种特殊的产品，在决定投保时一定要三思而后行。　　案例　　王女士今年45岁，是一家超市的服务员，月收入1500元；丈夫李先生是一长途货车司机，月收入3000元。有一次王女士看了一个电视节目，一个货车司机出了车祸（因为货车很多时间是在夜间行车，司机非常容易疲劳，长途司机是一个比较危险的行业），由于司机事先并没有买任何保险，出事故后对家庭造成了巨大的影响。因此，王女士便想给丈夫买一份保险。　　但王女士以前从来没有接触过保险，对各类的保险产品根本不了解，有时候只是听别人说起过，有的还说赚了不少钱。王女士就通过朋友打听，朋友给她介绍了某公司保险营销员顾先生。　　在王女士说明了自己的用意之后，顾先生开始先给她分析了一下需要的保障，但接下来却强烈推荐既有保障功能又可以作为投资的投连产品。顾先生给王女士介绍了几款市场反响不错的投连产品，听顾先生这么一说，王女士想起有同事曾经买过该公司的产品，而且收益不错，所以王女士动心了，顾先生考虑到她实际的经济状况，就给她推荐了一款起步较低的投连产品，并且按月缴纳300元。　　一年半之后，李先生夜间行车，发生了车祸，结果高位截瘫。发生不幸之后，王女士找到保险公司，想要保险公司报销医疗费用以及保障赔付，但是保险公司却告诉王女士无法赔付，医疗报销不在赔付范围之内，高位截瘫也根本不在保障范围之内。无奈之下，王女士想退保，但是一问，一年半缴纳了5400元钱，如果现在要退保，至少损失2000元钱，王女士后悔莫及，这才意识到自己买了不该买的保险。　　点评　　之所以发生这样的事情，主要原因有两点：　　一是王女士对自己的保险需求不是特别清楚，同时对所买保险产品缺乏最基本的了解，几乎不了解产品的保障责任；　　二是营销员以产品销售为主导，在推荐产品时缺乏一定的客观性，并没有考虑客户的实际需求，推荐的产品根本不是客户真正需要的。　　建议　　为了避免这样的事情再发生，专家建议，买保险要分以下四步走：　　（一）在购买保险产品之前，一定要对自己的需求有非常清楚的了解，如果自己不是特别的清楚，建议找专业人士进行咨询。　　（二）选择专业、负责、客观中立的保险中介人员为自己设计保险方案。例如，该人员是否在详细了解了家庭状况和需求之后再确定方案，是否对不同公司的同类型的多款产品有很深的了解等。　　（三）对要购买的保险产品的保障责任、投保规则、除外责任等作详细的了解。特别注意，买保险一定要重视保险的保障功能。因为所谓保险，主要就是为了保障，这是和其他金融产品的根本区别。　　（四）要货比三家。详细对比不同的产品，找到最适合自己实际需求的保险。（佚名）

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